Im Wert wird häufig unterschätzt, was sich alles in der Wohnung oder im Haus befindet. Denken Sie daran, dass Sie nach einem Totalschaden, so zum Beispiel durch einen Brand, alles ersetzen müssen. In solchen Fällen schützt die Hausratversicherung.

Das Wichtigste zusammengefasst:

Die Gefahren Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus und Naturgefahren (Sturm, Hagel und weitere Elementargefahren) sind durch die Hausratversicherung gedeckt.

Der gesamte Hausrat ist versichert. Ersetzt wird im Versicherungsfall der Wiederbeschaffungspreis von Sachen gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand – der Neuwert.

Was ist versichert?

Die Schäden durch Brand, direkten Blitzschlag, Explosion, Anprall oder Absturz von Flugzeugen sowie Folgeschäden durch Rauch, Ruß und Löschen sind durch den Baustein Feuerversicherungsschutz gedeckt.

Nicht in allen Fällen zahlt die Versicherung bei Leitungswasserschäden. Rohrbrüche, geplatzte Schläuche an Wasch- und Geschirrspülmaschinen sind typische Schadenursachen, für die der Versicherer aufkommt. Erstattet werden auch Frostschäden an sanitären Anlagen.

Versichert sind auch Schäden durch Einbruchdiebstahl, nicht aber der einfache Diebstahl. Vandalismus und Raub sind auch versichert.

Schäden, die durch das Risiko Sturm verursacht wurden, sind ab Windstärke 8 versichert. Unabhängig von der Windstärke zahlt der Versicherer bei Hagelschäden.

Schäden durch Starkregen, Grund- oder Hochwasser werden von den Hausratversicherungen meist nur durch eine ergänzende Elementarschadenversicherung bezahlt.

Elementarschadenschutz als Zusatzbaustein:

Als Zusatzbaustein kann der Elementarschadenschutz vereinbart werden. Dieser umfasst Schäden durch Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch. Ganz wichtig ist, dass Schäden durch Starkregenfälle im Rahmen der Elementarschaden-Deckung mitversichert sind. Das Risiko für Starkregen besteht für jeden Hausrat. Daher sollten Elementarschäden innerhalb einer Hausratversicherung abgesichert sein.

Zusätzlicher Schutz wird meist für das Glasbruch-Risiko oder das Fahrraddiebstahl-Risiko angeboten. Oftmals ist das Fahrraddiebstahl-Risiko mit 1% der Versicherungssumme abgedeckt.

Was gehört zum Hausrat?

Der gesamte Hausrat ist gegen Zerstörung, Beschädigung und Abhandenkommen versichert. Alle Sachen, die im Haushalt zur Einrichtung, zum Gebrauch oder zum Verbrauch dienen, gehören zum Hausrat. Wertsachen zählen auch dazu:

• Bargeld und Geldkarten
• Urkunden und Wertpapiere
• Schmuck, Münzen sowie alles aus Gold und Platin
• Kunstgegenstände
• Antiquitäten mit Ausnahme von Möbeln

Je Versicherungsfall ist die Entschädigung in aller Regel auf 20% der Versicherungssumme begrenzt.

Wo gilt der Hausrat als versichert?

Die Hausratversicherung gilt nur für die im Versicherungsschein bezeichnete Wohnung (Risikoort). Auch Garagen und andere Nebengebäude gehören zur Wohnung.

Im Rahmen der Außenversicherung ist Hausrat, der sich vorübergehend – in aller Regel nicht länger als 3 Monate – außerhalb der Wohnung befindet, mit Entschädigungsgrenzen weltweit versichert.

Versichert ist auch der Hausrat während eines Umzuges in der alten und der neuen Wohnung. Der Versicherungsschutz endet spätestens 2 Monate nach Umzugsbeginn. Man sollte den Umzug rechtzeitig melden.

Ermittlung der Versicherungssumme

Die Versicherungssumme kann man selbst schätzen oder der Empfehlung des Versicherers folgen und eine bestimmte Versicherungssumme pro Quadratmeter Wohnfläche wählen. Meist beträgt die Mindestversicherungssumme pro Quadratmeter Wohnfläche 650 Euro.

Unterversicherung

Unterversicherung besteht, wenn die vereinbarte Versicherungssumme niedriger als der tatsächliche Wert des Hausrates ist. Entsteht in einem solchen Fall ein Schaden, wird nur ein Teil durch den Versicherer ersetzt. Für den Rest des Schadens müssen Sie selbst aufkommen.          

Berechnungsgrundlage des Beitrags

Die Wohnfläche beziehungsweise der Wert der Einrichtung ist Beitragsberechnungsgrundlage. Da in Großstädten die Schadenshäufigkeit größer ist, kostet die Versicherung des Hausrates dort mehr als auf dem Land. Zudem hängt der Beitrag auch von der Bauartklasse des Hauses ab.